13日，經(jīng)過央行“出招”后，離岸人民幣匯率開始站穩(wěn)，人民幣下跌勢頭得到緩解。有消息稱，不少北上廣市民扎堆換匯，造成部分網(wǎng)點美元庫存緊張。而近期，聞風(fēng)而動的本地市民也不在少數(shù)。一些投資者表示，手里的美元要長期持有，不會換回人民幣。購匯是否是當(dāng)前最佳的理財避險手段，老百姓如何能保住自己手中的錢袋子？對此，燕趙都市報記者在石家莊部分銀行進(jìn)行了走訪。?

    歲末年初購匯忙

    在人民幣對美元匯率不斷走弱的情況，加之新一年度購匯額度放開，留學(xué)生、海淘客、外貿(mào)商和近期有出行安排人群正在抓緊購匯。與此同時，一些抱有理財、投資等想法的普通投資者也正展開對美元的追逐。

    張女士的兒子在美國留學(xué)，去年12月初，她便把兒子新一年需要的學(xué)費和生活費都換成了美元。其實，從去年8月份起，張女士就已經(jīng)開始關(guān)注人民幣貶值的信息。她說：“我兒子的留學(xué)生群里都在關(guān)注匯率走勢，要不要提前換好學(xué)費是他們?nèi)豪锏臒衢T話題。很多匯率信息都是我兒子告訴我的。”

    去年12月份，李女士剛剛把年終獎?chuàng)Q成了美元。“這是我第一次購買美元產(chǎn)品，一方面是收到了銀行推送的外匯理財優(yōu)惠，另一方面是感覺人民幣不穩(wěn)定。”李女士在一家投資公司工作，她的一位同事在去年11月初將閑置的20萬人民幣兌換為美元，按照目前的利率大約賺了近5000元人民幣。

    中國銀行河北省分行理財師張帆告訴記者，自去年12月起，她便注意到前來銀行購匯的市民數(shù)量明顯增多，但是并未出現(xiàn)換匯難的狀況。對于需要換取5000元以上大額美元現(xiàn)鈔的客戶，張帆提示其需要在銀行提前預(yù)約。如果只是購買美元外匯，則可通過銀行柜臺、網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行及手機(jī)銀行等多種渠道直接辦理。“如果不是急用的話，我建議大家盡量不要把賬戶中的美元取出來。一取一存之間的費率，可能會增加客戶的損失。”張帆說。

    招商銀行石家莊分行產(chǎn)品經(jīng)理封祎也有相同的感受。封祎介紹，在當(dāng)前的匯率背景下，客戶對美元投資的咨詢明顯增加，但未出現(xiàn)排隊換匯或換匯難的情況。“前期人民幣走弱，部分客戶改變了以往的重點關(guān)注國內(nèi)股票、基金、人民幣理財?shù)葐渭內(nèi)嗣駧磐顿Y產(chǎn)品，開始逐漸增加了外幣投資的關(guān)注度。”
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    銀行外匯產(chǎn)品漸趨多元

    換匯潮中的市民不少是希望通過購置美元資產(chǎn)來規(guī)避理財風(fēng)險，在換匯之后選擇合適的產(chǎn)品也是成為投資者考慮的重點。其中，美元理財產(chǎn)品最受投資者關(guān)注。

    不過，雖然市場預(yù)計美元對人民幣將還有一段升值空間，但美元由于仍處于低息水平，低風(fēng)險理財產(chǎn)品收益率普遍不高。融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，去年12月份發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品共7932款，平均收益率為4.28%。而外幣理財產(chǎn)品合計發(fā)行176款，平均收益率只有1.54%，但已經(jīng)較11月增長了0.08個百分點。

    招行目前發(fā)行的美元理財產(chǎn)品中，固定期限的一年期理財產(chǎn)品的收益率在2.5%左右，兩年期的收益率則在3.15%左右。封祎說：“招行美元理財產(chǎn)品的收益率在市場上具有一定競爭優(yōu)勢。投資起點不過8000美元，相當(dāng)于人民幣5萬元左右。” 燕趙都市報記者走訪了石家莊部分銀行發(fā)現(xiàn)，一般美元理財產(chǎn)品的收益都達(dá)不到類似水準(zhǔn)。一般而言，半年期的理財產(chǎn)品收益率在0.75%左右，一年期的則為1.15%左右，而美元存款的一年期利率則在0.75%-1%之間。

    相比于風(fēng)險較低的美元理財產(chǎn)品，美元基金、股票等產(chǎn)品收益更高，風(fēng)險也更大。張帆介紹，中行目前推出的美元債券基金的平均收益要高于理財產(chǎn)品，投資起點為1000元人民幣。而一款針對高凈值客戶、投資于美元市場的優(yōu)先股產(chǎn)品，則可以美元和人民幣兩種貨幣進(jìn)行投資，投資起點分別為17萬美元或100萬人民幣。招行除了有投資美元債券的產(chǎn)品外，還與海外投資機(jī)構(gòu)合作，為高端客戶提供投資組合產(chǎn)品。?

    外匯投資比例莫超30%

    自去年8月份匯率機(jī)制改革以來，人民幣對美元的匯率波動加大。去年12月美元加息靴子落地，同時人民幣利率下行，這使得習(xí)慣了人民幣升值的中國百姓，開始關(guān)注以美元為主的外匯市場。此前，多位專家預(yù)計，2016年人民幣對美元的匯率可能會到6.8甚至7。

    有專家表示，在目前國際經(jīng)濟(jì)的大背景下，美聯(lián)儲處在加息周期，而人民幣還處于寬松周期，二者的利差在縮小，這給人民幣匯率帶來了向下修正的空間。另一方面，長期來看中國的經(jīng)濟(jì)本身并沒有大問題，人民幣仍然是具有投資價值和吸引力的貨幣。

    在目前的購匯人群中，有子女留學(xué)或其他商務(wù)需求的人數(shù)占比較高。對于這類有實際用匯需求的客戶，張帆建議其可根據(jù)需要購置較高比例的外匯。而對于純投資需求的客戶，則建議其投資外匯的比例保持在投資總額的10%-30%之間。

    近一年央行在人民幣主動出擊的舉措明顯增加，封祎提示需要防范不理性的換匯沖動，盡管增加美元資產(chǎn)配置能夠緩解貶值的匯率風(fēng)險，但美元資產(chǎn)的可選擇范圍有限，建議保持理性配置。對于一般家庭來說，從資產(chǎn)配置多樣化的角度考慮，可適當(dāng)配置實物黃金作為風(fēng)險分散的手段。

    此外，中行、招行等銀行可提供代理香港一些銀行的見證開戶業(yè)務(wù)。通過這些香港銀行，本地投資者也能夠辦理港股交易、基金、債券等以美元為結(jié)算貨幣的金融業(yè)務(wù)。張帆提示說，由于這些金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)的類似業(yè)務(wù)存在不同的交易規(guī)則，整體投資環(huán)境與境內(nèi)也有較大差異，投資者在初期可以少量資金進(jìn)行試水，切不可盲目投入大量資金。

    來源：河北新聞網(wǎng)